Ngày nay, sự thay đổi mô hình trong các tiến bộ công nghệ đã định hình lại kỷ nguyên số hóa toàn cầu. Trong kỷ nguyên kỹ thuật số công nghệ liên tục thúc đẩy sự thay đổi trong hầu hết các ngành công nghiệp. Từ tự động hóa công việc đến số hóa dịch vụ, từ cộng tác ảo đến nhà ở thông minh, từ điện toán đám mây đến phân tích dữ liệu, công nghệ đã trở thành một yêu cầu không thể thiếu đối với xã hội và hệ sinh thái kinh doanh đặc biệt là chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng.

 

 

Ngành tài chính đang đi đầu trong việc khám phá và đổi mới một cách nghiêm túc với sức mạnh số hóa của công nghệ. Đây cũng là một trong những ngành hàng đầu áp dụng số hóa thành công. Việc áp dụng đại trà ngân hàng kỹ thuật số trên toàn thế giới so với các hoạt động ngân hàng thông thường là một trong những chuyển đổi kỹ thuật số đáng khen ngợi nhất của ngành Tài chính.

Chuyển đổi số trong ngân hàng là gì?

Chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng là một thay đổi thiết yếu để ứng biến cách ngân hàng và các tổ chức tài chính khác tìm hiểu, tương tác và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Nói chính xác hơn, một quá trình chuyển đổi kỹ thuật số hiệu quả bắt đầu bằng việc hiểu hành vi, sở thích, lựa chọn, sở thích, không thích, yêu cầu đã nêu và chưa nêu của khách hàng kỹ thuật số.

 

Bài viết dưới đây của Omatech sẽ chỉ rõ cách thức các công nghệ khác nhau đang mang lại sự cải thiện trong quá trình hợp lý hóa của ngành ngân hàng. Các công nghệ mới nổi như AI, Chuỗi khối, Điện toán đám mây, IoT, RPA và AR/VR đang nhanh chóng được khai thác để làm phong phú thêm bối cảnh tài chính hiện có và mở rộng phạm vi tiếp cận của chúng sang các lĩnh vực khác. 

 

 

Phân tích và quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng (Analysis and risk management for banking operations)

Hệ thống phát hiện gian lận và xác nhận giao dịch đa cấp giúp loại bỏ những sai sót có thể xảy ra của khách hàng và nhân viên ngân hàng.

Hoạt động nhanh chóng làm giảm thời gian giao dịch (Speedy operation lowers transaction times)

Các hệ thống xử lý dữ liệu lớn (big data) với kiến ​​trúc dựa trên vi dịch vụ cho phép xử lý giao dịch nhanh chóng và an toàn.

Xử lý dữ liệu với bảo mật nâng cao (Data handling with enhanced security)

Kỹ thuật mã hóa dữ liệu cứu ngân hàng khỏi các trường hợp lừa đảo rò rỉ thông tin bên ngoài và bên trong cho tin tặc. Hơn nữa, các giao dịch được thực hiện một cách an toàn hơn.

Khả năng dự đoán (Predictive capabilities)

Biết trước về các vấn đề có thể xảy ra trong tương lai là chìa khóa dẫn đến thành công tài chính của bạn. Thông tin đáng tin cậy về các kịch bản khác nhau của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu sẽ giúp bạn chuẩn bị trước. Do đó, bạn có thể đưa ra các quyết định kinh doanh đúng đắn và tích hợp các giải pháp Fintech thành công trước khi chuyển doanh nghiệp của mình sang một ngành khác hứa hẹn hơn và bổ ích hơn về mặt tài chính.

Yếu tố nào thúc đẩy quá trình chuyển đổi số trong ngân hàng?

Tăng cường sử dụng các thiết bị thông minh, cải thiện khả năng kết nối và nhu cầu trải nghiệm cao của người dùng cuối là một trong những khía cạnh quan trọng thúc đẩy xu hướng chuyển đổi kỹ thuật số, đưa dịch vụ đến tận tay khách hàng. Ngành ngân hàng đang chuyển sang quá trình hiện đại hóa mạnh mẽ  để làm phong phú thêm phạm vi chuyển đổi kỹ thuật số trên vô số chức năng. Sau đây là những yếu tố chính góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi số trong ngành ngân hàng.

 

1. Tận dụng sức mạnh của dữ liệu

Các tổ chức ngân hàng có thể tận dụng lợi ích của dữ liệu, các công cụ và nguồn lực liên quan để thúc đẩy sự phát triển của họ. Các thực tiễn khác nhau liên quan đến phân tích dữ liệu có thể được sử dụng để biết và tìm hiểu về các kiểu suy nghĩ của khách hàng. Phân tích các dữ liệu giúp họ phát triển sản phẩm mong muốn phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Việc tận dụng sức mạnh của dữ liệu  có thể có được những hiểu sâu sắc để cung cấp sản phẩm nâng cao, trải nghiệm và củng cố mối quan hệ khách hàng.

2. Hiện đại hóa cơ sở hạ tầng

Ngoài việc tích hợp các công nghệ kỹ thuật số tiên tiến, quá trình chuyển đổi kỹ thuật số cũng bị ảnh hưởng do cơ sở hạ tầng. Cơ sở hạ tầng có một vai trò quan trọng trong việc hợp lý hóa luồng thông tin cần thiết cho các hoạt động giao diện người dùng kỹ thuật số. Cơ sở hạ tầng hiện đại hóa phục vụ để hỗ trợ các nền tảng kỹ thuật số. 

Ví dụ: API, DevOps và kiến ​​trúc vi dịch vụ có thể giúp nâng cấp các hệ thống cốt lõi để tích hợp và phân phối liên tục, dẫn đến chu kỳ phát hành nhanh hơn.

3. Cải tiến liên tục

Với kỳ vọng của người tiêu dùng tăng gấp đôi, các ngân hàng cần các giai đoạn hoạt động trơn tru để theo dõi xu hướng thị trường, thử nghiệm các sản phẩm sáng tạo và sử dụng cơ chế phản hồi nhanh. Các giai đoạn này có xu hướng cải thiện nhất quán trong lĩnh vực ngân hàng. Các giai đoạn quy trình đổi mới linh hoạt này góp phần cung cấp dịch vụ theo yêu cầu, cải tiến liên tục, giúp tăng tốc thời gian tiếp cận thị trường và thu hút khách hàng.

4. Nâng cao tay nghề cho lực lượng lao động

Báo cáo của Diễn đàn Kinh tế Thế giới cho biết hơn 55% nhân viên ngành tài chính sẽ cần nâng cấp bộ kỹ năng của họ để đáp ứng nhu cầu hiện tại và đang thay đổi của các chức năng. Động lực để cải thiện bộ kỹ năng sẽ yêu cầu đầu tư cần thiết để thay đổi chiến lược hoạt động và học tập, mô hình tư duy, đào tạo bộ kỹ năng, v.v. giữa các nhóm.

5. Cải thiện hành trình của khách hàng

Ngày nay, khách hàng tìm kiếm trải nghiệm kỹ thuật số liền mạch trên mọi dịch vụ và sản phẩm kênh. Tạo hành trình kỹ thuật số của khách hàng có nghĩa là bắt đầu các bước để tích hợp và hợp nhất mọi thứ vào một nền tảng trực tuyến duy nhất. Điều này sẽ giúp xử lý khách hàng thông qua các công cụ tương tự, những người tương tự với cùng thông tin trong suốt quá trình. 

 

Ví dụ: hành trình của khách hàng được số hóa cho phép khách hàng nhấp vào quảng cáo, đăng ký tài khoản trực tuyến, nhận hướng dẫn và thông tin hướng dẫn thông qua ứng dụng của họ, nhận quyết định cho vay tự động và thanh toán hóa đơn hoặc gửi tiền trực tuyến.

 

Chuyển đổi kỹ thuật số đã phát triển nhu cầu đối với các tổ chức tài chính áp dụng phương pháp tiếp cận ‘khách hàng là trên hết để đạt được thành công trong bối cảnh cạnh tranh này. Cung cấp dịch vụ liền mạch, trải nghiệm người dùng cuối cao, dịch vụ sản phẩm được cá nhân hóa, tính minh bạch và bảo mật cao, dẫn đầu về sự hài lòng của khách hàng trong xu hướng thị trường thay đổi nhanh chóng ngày nay.

Những công nghệ nào có thể góp phần chuyển đổi số trong ngành ngân hàng?

Chuyển đổi kỹ thuật số trong lĩnh vực ngân hàng cần chuyển đổi căn bản sang các dịch vụ kỹ thuật số trực tuyến cùng với sự thay đổi trong các quy trình phụ trợ để tạo điều kiện cho số hóa và tự động hóa. Để chống lại năng lực của những người bản địa kỹ thuật số, các ngân hàng nên cung cấp trải nghiệm kỹ thuật số đầu cuối cho khách hàng của họ bằng cách tích hợp các công nghệ cần thiết. Những công nghệ này đã thực hiện các giao dịch tài chính tức thời trên toàn cầu, do đó làm cho lĩnh vực tài chính hoạt động hiệu quả hơn.

 

Dưới đây là tóm tắt nhanh về các công nghệ đã góp phần chuyển đổi kỹ thuật số trong ngành ngân hàng.

 

 

1. Trí tuệ nhân tạo (AI)

AI đang phát minh lại toàn bộ hệ sinh thái của lĩnh vực ngân hàng khi nó đi đầu trong việc áp dụng. Các ngân hàng có thể khám phá những lợi ích to lớn với AI với chi phí thấp và nhiều doanh thu hơn thông qua nhiều kênh. Báo cáo của Business Insider Intelligence cho biết ước tính trung bình về tiết kiệm chi phí cho các ngân hàng với công nghệ AI dự kiến ​​sẽ đạt 447 đô la vào năm 2023.

 

Từ những cải tiến về tốc độ, chi phí, độ chính xác và hiệu quả, các công cụ do AI cung cấp có thể sử dụng lịch sử dữ liệu mở rộng và hỗ trợ quá trình ra quyết định, nâng cao trải nghiệm của khách hàng và cải thiện hoạt động ngân hàng nói chung. Lợi ích của AI trong các ngân hàng và hiệp hội tín dụng là rất phổ biến, tiếp cận các hoạt động hỗ trợ văn phòng, tuân thủ, trải nghiệm khách hàng, phân phối sản phẩm, quản lý rủi ro và tiếp thị, v.v. Chỉ riêng AI có khả năng hợp lý hóa tất cả các quy trình hoạt động của ngân hàng. Khi được tích hợp với các công nghệ khác như phân tích dữ liệu lớn, RPA, giao diện giọng nói có thể dẫn đến các quyết định cho vay hiệu quả và quản lý rủi ro tốt hơn.

 

Sau đây là một số lĩnh vực chiến lược mà ngành ngân hàng xác định cách AI có thể giúp họ đạt được kết quả có lợi. Các trường hợp sử dụng của AI được tổ chức thành ba loại chính làm nổi bật các lĩnh vực cơ hội tiềm năng trong ngành ngân hàng.

 

Các lĩnh vực cơ hội tiềm năng trong lĩnh vực ngân hàng	Các trường hợp sử dụng AI trong ngân hàng
Tăng cường tương tác và trải nghiệm khách hàng.	Chatbots, Voice-banking, Robo-advice, Cải thiện dịch vụ khách hàng, xác thực và ủy quyền sinh trắc học, phân khúc khách hàng.
Nâng cao hiệu quả của các quy trình ngân hàng.	Tự động hóa và tối ưu hóa quy trình, Bảo trì dự đoán trong CNTT, Quản lý khiếu nại, Phân loại tài liệu, Trích xuất dữ liệu tự động, xử lý tài liệu KYC (Know-Your-Customer), chấm điểm tín dụng.
Tăng cường bảo mật và kiểm soát rủi ro.	Tăng cường kiểm soát rủi ro, giám sát tuân thủ, phát hiện bất kỳ loại bất thường nào, phát hiện và giám sát AML (Phòng chống rửa tiền), dự đoán giới hạn dung lượng hệ thống, hỗ trợ đảm bảo chất lượng dữ liệu, Phòng chống gian lận, Giám sát giao dịch thanh toán, Phòng ngừa rủi ro mạng.

 

Các ngân hàng đang tận dụng AI ở mặt trước để xác định và xác thực khách hàng một cách trơn tru, kết nối nhân viên trực tiếp thông qua chatbot và trợ lý giọng nói, củng cố mối quan hệ với khách hàng, đồng thời cung cấp thông tin chi tiết và đề xuất được cá nhân hóa. Dưới đây là một số trường hợp sử dụng công nghệ AI đã thay đổi hoạt động ngân hàng.

 

• Cố vấn Robo

Robo Advisors là nền tảng tự động được thiết kế để cung cấp lời khuyên về quản lý đầu tư và tài chính. Họ sử dụng các thuật toán để thu thập thông tin. Những công cụ này được phát triển bằng AI với hệ thống nhận thức, máy học và xử lý ngôn ngữ tự nhiên. Do đó, cố vấn Robo có khả năng đưa ra các đề xuất liên quan đến đầu tư phục vụ cho mong đợi của khách hàng. Những khách hàng đang tìm kiếm sự tương tác kỹ thuật số hoặc với cách tiếp cận ‘tự làm’ có thể hưởng lợi từ các sản phẩm và trải nghiệm phù hợp với ngữ cảnh, tư vấn tài chính và giảm chi phí.

• Chấm điểm tín dụng

Các ngân hàng dựa vào việc thu thập dữ liệu giao dịch, phân tích thống kê và các rủi ro liên quan trong khi kiểm tra mức độ tin cậy của khách hàng. Công nghệ AI cho phép tính điểm chính xác với khả năng tiếp cận tín dụng được cải thiện và giúp các ngân hàng cung cấp các kế hoạch nợ phù hợp cho khách hàng của họ. AI đảm bảo rằng các ngân hàng quản lý rủi ro tín dụng để duy trì sự ổn định tài chính.

• Phát hiện gian lận

Phát hiện gian lận là điểm nóng cho ứng dụng AI trong ngân hàng. AI giúp ngăn chặn các hoạt động đáng ngờ liên quan đến tội phạm tài chính. Hệ thống phát hiện gian lận (FDS) xử lý các mối đe dọa như tấn công vào ngân hàng hoặc khách hàng liên quan đến chuyển tiền, gian lận danh tính và các trường hợp gian lận giữa các nhân viên. FDS trải qua một số giai đoạn thu thập dữ liệu, học tập thích ứng có giám sát và phân tích dữ liệu giao dịch để phát hiện các hoạt động gian lận. Ngoài việc tiết kiệm tiền cho các tổ chức tài chính, các giải pháp dựa trên AI có thể được sử dụng hiệu quả trong AML và các tội phạm tài chính khác.

• Trợ lý ảo và Chatbot

Những ứng dụng AI này đã cách mạng hóa dịch vụ khách hàng và giao tiếp kinh doanh. Một trợ lý ảo có thể dự đoán và trả lời hàng ngàn câu hỏi của khách hàng và giúp khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng trong thời gian thực. Khách hàng không thể chờ đợi trong nhiều giờ để được giải quyết các thắc mắc của họ. Họ yêu cầu phản hồi nhanh chóng và các giải pháp hiệu quả để đáp ứng nhu cầu của họ. Trong các tổ chức ngân hàng, chatbot đưa ra các hướng dẫn tài chính, hỗ trợ khách hàng đăng ký một cách hiệu quả, giảm thiểu thời gian và nhân lực cho các giao tiếp hai chiều như email, điện thoại… Chúng thực hiện các cuộc trò chuyện thông minh với hàng triệu khách hàng để kết nối với ngân hàng.

• Tăng năng suất

Gần như 20% công việc hậu cần hàng đầu chiếm 85% chi phí. Công việc sử dụng nhiều lao động như báo cáo tuân thủ, liên lạc giới thiệu khách hàng mới và tài liệu có thể trở nên chính xác và hiệu quả cao khi áp dụng các công cụ và công nghệ AI.

 

2. Chuỗi khối

Đây là một công nghệ sổ cái phân tán hoạt động như một cơ sở dữ liệu phi tập trung và giúp khách hàng bảo vệ dữ liệu tài chính của họ khỏi các khoản thanh toán theo thời gian thực. Như tên cho thấy, blockchain là một chuỗi bất biến lưu trữ thông tin của các khối. Bản chất bất biến và phi tập trung của blockchain không cho phép giả mạo thông tin, do đó đảm bảo tính toàn vẹn và bảo mật cao. Nó giải quyết các vấn đề như phát hiện gian lận và ngăn chặn tấn công mạng. Blockchain giúp loại bỏ các bên thứ ba trong hệ thống cho vay và tín dụng, giúp vay tiền an toàn và giảm lãi suất. Nó cũng thúc đẩy tính minh bạch trong quá trình thanh toán và trao đổi tiền tệ trong ngân hàng.

 

Công nghệ chuỗi khối cho phép dễ dàng hợp lý hóa các hoạt động ngân hàng và tự động hóa các quy trình với sự trợ giúp của các hợp đồng thông minh. Các ngân hàng triển khai công nghệ chuỗi khối để thực hiện các hoạt động như chuyển khoản liên ngân hàng, thanh toán xuyên biên giới, quy trình KYC, cho vay, giảm gian lận, v.v. Tận dụng công nghệ chuỗi khối có thể cho phép các ngân hàng nhanh chóng tăng cường các mục tiêu thanh toán, chuyển tiền và truy xuất nguồn gốc của họ.

 

Lợi ích của công nghệ Blockchain trong lĩnh vực ngân hàng bao gồm:

 

• Độ nhạy thời gian

Chuỗi khối cho phép giải quyết các giao dịch được ghi lại theo thời gian thực, giảm rủi ro và cung cấp trải nghiệm nâng cao cho khách hàng.

• Xử lý thủ công

Chuỗi khối duy trì một quá trình kiểm tra tự động các giao dịch, giảm quá trình xử lý thủ công để xác thực và đối chiếu dữ liệu.

• Minh bạch và bất biến

Hàm băm/con trỏ của các bản ghi được ghi trên chuỗi khối là không thay đổi và không thể đảo ngược. Do đó, không thể sửa đổi bất kỳ dữ liệu nào, loại bỏ nguy cơ gian lận.

xác thực

Hợp đồng thông minh cho phép xác thực doanh nghiệp và ghi lại tự động để xử lý giao dịch.

• Người Trung gian

Chuỗi khối là một công nghệ sổ cái phân tán do đó loại bỏ người trung gian, giảm chi phí và giảm độ trễ.

• Phân phối dữ liệu

Sổ cái phân tán và cơ chế đồng thuận của chuỗi khối cho phép thống nhất dữ liệu giữa nhiều người tham gia.

Ngoài nhiều lợi ích, blockchain còn mang đến nhiều cơ hội để sử dụng trong ngành ngân hàng. Một số trường hợp sử dụng nổi bật của blockchain trong ngân hàng như được nêu dưới đây.

• Thanh toán và giải phóng mặt bằng

Thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn và rẻ hơn với ngân hàng trong chuỗi khối. Chi phí chuyển tiền trong chuỗi khối là 2-3% tổng số tiền so với 5-20% do các bên thứ ba khác giữ lại. Nó loại bỏ nhu cầu về trung gian hoặc ủy quyền của bên thứ ba, do đó đẩy nhanh quá trình thanh toán xuyên biên giới. Accenture ước tính rằng các ngân hàng đầu tư sẽ tiết kiệm được 10 tỷ đô la khi triển khai chuỗi khối trong việc cải thiện hiệu quả của các hệ thống thanh toán bù trừ.

• KYC

Chuỗi khối hoạt động như một mỏ neo để tự động hóa các quy trình KYC. Vì chuỗi khối là một sổ cái phân tán an toàn nên nó có thể lưu trữ và chia sẻ dữ liệu theo định hướng KYC. Các ngân hàng đầu tư rất nhiều thời gian vào việc xác minh tiền của khách hàng đến từ đâu, lịch sử tài chính, lợi ích kinh doanh của họ, v.v. Ngành phải tự động cập nhật cơ sở dữ liệu cho dữ liệu khách hàng dựa trên KYC. Khi tìm kiếm một giải pháp được phép về mặt pháp lý để chia sẻ dữ liệu như vậy giữa các ngân hàng và nhân viên cho vay, tốt hơn hết bạn nên chọn giải pháp chuỗi khối.

• Tài trợ thương mại

Các tổ chức tài chính đóng vai trò là người bảo lãnh thanh toán giữa người bán và người mua. Trong khi phát hành thư tín dụng cho người bán yêu cầu trung gian — ngân hàng, nhà tài chính, công ty bảo hiểm và cơ quan tín dụng xuất khẩu. Tất cả chúng đều có xu hướng đắt hơn. Việc triển khai các giải pháp dựa trên chuỗi khối cho thương mại có thể giảm chi phí lưu giữ hồ sơ, loại bỏ các bên trung gian tốn nhiều thời gian và tiền bạc.

• Cho vay hợp vốn

Cho vay hợp vốn ngụ ý cung cấp các khoản vay cho các cá nhân bởi một nhóm người cho vay. Những người cho vay này thường là các ngân hàng. Sự tham gia của nhiều người tham gia cản trở thời gian xử lý trong trường hợp các phương thức ngân hàng thông thường. Do đó, các giải pháp dựa trên chuỗi khối sẽ tăng tốc quá trình, do đó đảm bảo tính minh bạch. Công nghệ sổ cái phi tập trung giúp các ngân hàng phân phối các nhiệm vụ liên quan đến tuân thủ địa phương hoặc KYC và gắn chúng vào một khối khách hàng duy nhất.

 

3. Điện toán đám mây

Việc triển khai điện toán đám mây trong ngân hàng giúp nâng cao hiệu suất của các tổ chức tài chính và mở rộng quy mô dịch vụ nhanh hơn. Cơ sở thanh toán theo mức sử dụng giúp khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp chỉ thanh toán cho việc sử dụng đám mây một cách dễ dàng. Trong ngành ngân hàng, điện toán đám mây giúp thúc đẩy thanh toán trực tuyến an toàn, chuyển tiền kỹ thuật số, ví, v.v. Bằng cách tận dụng các dịch vụ dựa trên đám mây, ngân hàng có thể giảm chi phí lưu trữ dữ liệu thông qua tiết kiệm chi phí vốn (CAPEX) và chi phí hoạt động (OPEX) trong khi đảm bảo bảo vệ dữ liệu của khách hàng.

 

Một trong những người hưởng lợi từ giải pháp đám mây trong lĩnh vực ngân hàng là LiveBank. Nền tảng ngân hàng chi nhánh ảo này được hợp tác với Microsoft để cung cấp quyền truy cập của các ngân hàng toàn cầu vào danh mục các giải pháp đám mây cho khách hàng của họ. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã áp dụng một bộ giải pháp dựa trên đám mây để thúc đẩy liên lạc và cải thiện sự hợp tác giữa các nhân viên của mình và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng của họ.

Các dịch vụ dựa trên đám mây trong môi trường ngân hàng mang lại những lợi ích sau.

• Khả năng mở rộng theo yêu cầu: Các dịch vụ dựa trên đám mây rất linh hoạt và có thể cung cấp các tài nguyên công nghệ bổ sung bất cứ khi nào cần thiết theo yêu cầu của các tổ chức ngân hàng. Do đó, sẽ có lợi cho các ngân hàng sở hữu trung tâm dữ liệu của họ về mặt chi phí.

• Bảo mật và tính khả dụng: Các nhà cung cấp đám mây đưa ra các hạn chế đối với lĩnh vực ngân hàng đối với thao tác dữ liệu trong hệ sinh thái đám mây. Các hạn chế kiểm tra và bảo mật này tạo điều kiện thuận lợi cho việc kiểm tra và giảm thiểu các cuộc tấn công thâm nhập, nếu không sẽ yêu cầu các khoản đầu tư đáng kể để thực hiện trong môi trường tại chỗ.

 

4. Internet vạn vật (IoT)

Công nghệ Internet of Things kết nối các thiết bị/cảm biến trong mạng để cung cấp thông tin chuyên sâu dựa trên dữ liệu trong tương lai. IoT đã trở nên quan trọng trong các dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là trong các ngân hàng bán lẻ, với các khoản đầu tư lớn vào cơ sở hạ tầng nội bộ và khả năng hướng tới người tiêu dùng. IoT bao gồm nhiều giải pháp ngân hàng với một số trường hợp sử dụng hiện có được đề cập bên dưới.

• Tài sản thế chấp thông minh

Công nghệ IoT có thể cho phép các ngân hàng kiểm soát tài sản thế chấp của khách hàng, chẳng hạn như ô tô, máy móc và giúp giám sát chúng. Ngân hàng có thể cấp khoản vay ngay lập tức và theo dõi tình trạng tài sản thế chấp trong thời gian thực mà không cần phải tạm giữ tài sản. Ngân hàng có thể vô hiệu hóa hoặc kích hoạt máy/động cơ từ xa bất cứ lúc nào dựa trên các quy tắc kinh doanh đã xác định. Chẳng hạn, nếu EMI khoản vay không được thanh toán, động cơ có thể bị vô hiệu hóa. Chất lượng của tài sản thế chấp cũng có thể được theo dõi trong thời gian thực.

• Thanh toán có thể đeo được

Các thiết bị đeo được như đồng hồ thông minh, nhẫn, quần áo sẵn sàng nâng cao trải nghiệm ngân hàng bán lẻ. Đồng hồ thông minh thêm vào tuyên bố phong cách và giúp bạn dễ dàng chuyển tiền và thanh toán từ ngân hàng của mình. Trải nghiệm ngân hàng trực tuyến hoàn toàn mới này thông qua đồng hồ thông minh đã giúp khách hàng tương tác trực tiếp với ngân hàng dễ dàng hơn từ cổ tay. Một số ngân hàng đã thử nghiệm cung cấp thiết bị đeo mang thương hiệu của riêng họ cho khách hàng như một thiết bị thanh toán chính. Kính thông minh là thiết bị đeo mới nhất được một số tổ chức tài chính áp dụng để xử lý thông tin khách hàng cho nhân viên. Cùng với các thiết bị đeo được, tác động của IoT đối với ngành ngân hàng đang tăng lên rất nhiều. Công nghệ IoT có khả năng biến đổi cách thức các tổ chức ngân hàng cho phép người dùng thanh toán hóa đơn, tăng tốc độ giao dịch cũng như nâng cao chất lượng và tính bảo mật của nó. Dưới đây là một vài cách tiềm năng để sử dụng công nghệ thiết bị đeo trong ngân hàng:

 

Khi khách hàng đến ngân hàng, hệ thống IoT sẽ gửi các thông báo, thông báo liên quan đến tài chính đến thiết bị đeo của khách hàng. Bằng cách này, các ngân hàng có thể thúc đẩy sự kết nối có ý nghĩa với khách hàng và cải thiện khả năng hiển thị thương hiệu.

Thiết bị đeo có thể thay thế các ứng dụng giao dịch dựa trên Google hoặc Apple để thực hiện các giao dịch một cách dễ dàng.

Ví không tiếp xúc cho phép khách hàng của ngân hàng kiểm tra số dư tài khoản hoặc trạng thái khoản vay của họ ngay lập tức.

• Quản lý tài sản và giao dịch tự động

Các thuật toán xử lý dữ liệu giúp thu được thông tin chuyên sâu về quản lý tài sản. Công nghệ IoT đóng một vai trò quan trọng trong việc nâng cao độ chính xác và thu được thông tin chuyên sâu. Những hiểu biết sâu sắc này sẽ giúp bạn cải thiện việc ra quyết định để quản lý tài sản hiệu quả. Ứng dụng IoT giao dịch tự động trong ngân hàng cho phép từng giao dịch thanh toán được quản lý theo thời gian thực. IoT cho phép một môi trường giao dịch an toàn và được giám sát, nơi tất cả các quy trình thanh toán được thực hiện bằng các cảm biến thông minh và các ứng dụng được kết nối.

• Dịch vụ khách hàng chủ động

Công nghệ Internet vạn vật (IoT) giúp ngân hàng dự đoán nhu cầu của khách hàng thông qua dữ liệu quét được thu thập tại thời điểm họ đến ngân hàng. Ngay từ khi thu thập dữ liệu để cung cấp dịch vụ, IoT cải thiện trải nghiệm của khách hàng theo những cách sau.

Có thể chuyển hướng khách hàng đến quầy miễn phí hoặc thông báo cho họ về tổng thời gian chờ để cải thiện hiệu quả quản lý tác vụ của họ.

Hệ thống dựa trên đèn hiệu cho phép khách hàng của ngân hàng tìm kiếm chi nhánh gần nhất ở một thành phố hoặc quốc gia khác;

Các chi nhánh có thể chia sẻ dữ liệu người dùng ngay lập tức để cung cấp trải nghiệm nhanh chóng và được cá nhân hóa ở bất kỳ vị trí nào;

Các ngân hàng có thể bắt đầu hoạt động mà không cần bất kỳ sự can thiệp nào của con người.

 

5. Tự động hóa quy trình bằng robot (RPA)

Ngành ngân hàng nhấn mạnh việc sử dụng tự động hóa thông minh để nâng cao hiệu quả, loại bỏ sự lặp lại và cải thiện sự hài lòng của khách hàng với các dịch vụ nhanh chóng. Công nghệ chịu trách nhiệm cho quá trình tự động hóa này được gọi là tự động hóa quy trình bằng robot (RPA).

Với RPA, ngân hàng có thể sử dụng bot dịch vụ khách hàng để giải quyết các câu hỏi có mức độ ưu tiên thấp từ khách hàng như kiểm tra số dư tài khoản, truy vấn thanh toán, v.v. và tiết kiệm thời gian của các đại lý con người để giải quyết các mối quan tâm có mức độ ưu tiên cao. Nó sẽ cải thiện không chỉ năng suất mà còn giảm chi phí vận hành và xác suất xảy ra lỗi. Người dùng có thể đưa ra quyết định nhanh chóng cho ứng dụng thẻ tín dụng của họ với RPA mà không cần bất kỳ sự can thiệp nào của con người trong quy trình.

Một số lợi ích quan trọng của RPA trong ngành ngân hàng như sau.

• Giảm chi phí: Chi phí cho phần mềm robot bằng khoảng 1/9 chi phí cho một nhân viên toàn thời gian ở một địa điểm trên bờ. Chi phí liên quan đến nhân viên được giảm khi thuê một robot.
• Độ chính xác: Rô-bốt được lập trình để tuân theo một bộ hướng dẫn với độ chính xác và năng suất cao. Thuê robot có thể nâng độ chính xác lên đến 99,5% so với con người.
• Hiệu quả hoạt động: Robot nhanh hơn con người trong việc thực hiện các nhiệm vụ. Do đó, RPA tự động hóa các tác vụ ngân hàng tiêu chuẩn như quy trình tiếp nhận khách hàng, mở tài khoản và xử lý khoản vay ở một mức độ nhất định.
• Tuân thủ: RPA có thể tăng mức độ tuân thủ theo dõi và kiểm tra. RPA có khả năng thu thập và tìm nạp dữ liệu từ nhiều nguồn. Do đó, nó nâng cao hiệu quả của các nhiệm vụ báo cáo rủi ro theo quy định, phi tài chính và rủi ro.

 

6. Thực tế tăng cường và thực tế ảo (AR/VR)

Các công nghệ đổi mới như Thực tế tăng cường và Thực tế ảo đang nâng cao trải nghiệm của khách hàng trong toàn ngành ngân hàng. Các công nghệ AR/VR cho phép khách hàng tự chủ hoàn toàn để thực hiện các giao dịch ngay tại nhà của họ. Ví dụ: Ngân hàng Commonwealth của Úc đã áp dụng ứng dụng thực tế tăng cường cho khách hàng của họ sẵn sàng mua hoặc bán nhà. Nó cung cấp cho ngân hàng thông tin như danh sách hiện tại, doanh số bán hàng gần đây và ngân sách giá để giúp khách hàng đưa ra quyết định tốt hơn.

Các ngân hàng ảo cũng đang thu hút sự chú ý bằng cách tạo ra một môi trường nhân tạo để kết nối với khách hàng từ xa. Cơ sở ảo cho phép các ngân hàng cung cấp cho khách hàng trải nghiệm ngân hàng hoàn chỉnh, bao gồm cả các tương tác và giao dịch. Chi nhánh ảo loại bỏ nhu cầu tìm không gian để mở chi nhánh vật lý và giúp loại bỏ chi phí vận hành liên quan đến chi nhánh.

Kết luận 

Chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng là một tập hợp các biện pháp tốn kém liên quan đến quản lý khách hàng, tự động hóa quy trình kinh doanh, cung cấp các phương thức thanh toán mới hơn, v.v. Ngành ngân hàng cần xem xét thực tế này và chuẩn bị đầy đủ các nguồn lực cần thiết để triển khai thành công các công nghệ mới nổi. Với rất nhiều đối thủ cạnh tranh trên thị trường, điểm chiến thắng duy nhất là theo dõi các xu hướng gần đây và bắt đầu thực hiện chúng theo cách tốt hơn. Nhận được lợi ích to lớn và cải thiện kết quả kinh doanh bằng cách ghi nhớ các công nghệ mới nhất.

Bạn cũng đang muốn tận dụng lợi ích của việc chuyển đổi kỹ thuật số? Liên hệ với các chuyên gia của chúng tôi và chúng tôi sẽ giúp bạn tích hợp các công nghệ kỹ thuật số trong việc xây dựng giải pháp tài chính của bạn. Các chuyên gia fintech của chúng tôi hiểu các yêu cầu kỹ thuật của ngành này và có kỹ năng, kinh nghiệm cũng như kiến ​​thức chuyên sâu để cung cấp các giải pháp ngân hàng chất lượng hàng đầu với kết quả hoàn hảo.