Hiện tại khiến người dùng không kiểm soát hoàn toàn dữ liệu của mình điều này dẫn đến những mối lo ngại nghiêm trọng về bảo mật, kiểm duyệt nội dung và quá trình đưa ra quyết định. Dữ liệu được lưu trữ và điểm đơn lẻ làm cho mạng kém tin cậy hơn. Web3 giải quyết các lỗ hổng như vậy và mang lại tính minh bạch, chủ quyền và độ tin cậy cao hơn.

Web3 cũng hấp dẫn vì nó phi tập trung. Điều đó có nghĩa là người dùng không còn cần phải phụ thuộc vào các công ty như Google, Apple hoặc Facebook cho các dịch vụ hỗ trợ internet. Thay vào đó, họ có thể sở hữu và quản lý internet, đồng thời quyết định việc quản trị, tăng trưởng và tính bền vững của nó.

Vì web3 không chịu sự giám sát từ trên xuống của các cơ quan trung ương nên không bên thứ ba nào có quyền quyết định ai có quyền truy cập vào dịch vụ hoặc nội dung nào và cách họ sử dụng nó. Các giao dịch kỹ thuật số cũng có thể được thực hiện giữa nhiều bên mà không cần trung gian. Hơn nữa, web3 có thể giải quyết các vấn đề về quyền riêng tư dữ liệu hiệu quả hơn tất cả các phiên bản trước của internet.

Web3 là một cải tiến mang tính đột phá có tiềm năng giải quyết sự kém hiệu quả trong web1 và web2. Và ngành chịu tác động lớn nhất của nó là tài chính. Bài viết này thảo luận về web3 trong lĩnh vực tài chính và cung cấp cái nhìn sâu sắc về nhiều khía cạnh của nó. Bạn sẽ tìm hiểu về tài chính phi tập trung, giá trị của nó, các thành phần chính, tương lai, v.v. khi bạn đọc bài viêt này. Nhưng trước khi tìm hiểu sâu về web3 về tài chính, chúng ta hãy chạm vào những điều cơ bản và bắt đầu bằng cách hiểu hệ thống tài chính là gì.

Hệ thống tài chính là gì? Cơ cấu tài chính tập trung hiện nay có những khuyết điểm nào

Hệ thống tài chính là một tập hợp các tổ chức như ngân hàng, sàn giao dịch chứng khoán và công ty bảo hiểm cho phép trao đổi tiền. Hệ thống tài chính tồn tại ở tất cả các cấp: kinh doanh, khu vực, quốc gia và quốc tế. Người vay, người cho vay, nhà đầu tư và những người tham gia khác trên thị trường tài chính giao dịch tiền mặt hiện tại để cung cấp tiền cho tiêu dùng cá nhân và đầu tư sản xuất.

Nhiều quy tắc và thủ tục được đưa ra để quyết định dự án nào được tài trợ, ai tài trợ cho chúng và các điều khoản của thỏa thuận tài chính. Tuy nhiên, chính phủ, ngân hàng và các tổ chức tài chính tương tự khác đặt ra tất cả các quy tắc và quy định đó. Đây là một mối quan tâm nghiêm trọng đối với người dùng cuối vì quy trình ra quyết định trong thiết lập tài chính như vậy được tập trung cao độ, nơi khách hàng có rất ít hoặc không có tiếng nói. Ngay cả các chính sách tiền tệ dẫn đến cũng không phù hợp và không giải quyết được những mối quan tâm thực sự của công chúng.

Tài chính tập trung hạ thấp ý tưởng về tài chính toàn diện và không đạt được mục đích có một hệ thống tài chính cho đại chúng. Nhưng chúng ta có một sự thay thế tốt hơn? Tài chính phi tập trung (DeFi) là một giải pháp thay thế vượt trội hơn nhiều về tính minh bạch, toàn diện và quyền tự chủ. Trong phần sau, chúng ta sẽ thảo luận về khái niệm DeFi hoặc web3 trong lĩnh vực tài chính và cách nó có thể giúp khắc phục những hạn chế của hệ thống dịch vụ tài chính tập trung.

TradFi, CeFi và DeFi là gì và chúng khác nhau như thế nào?

Hệ thống tài chính hiện tại của chúng tôi hoạt động theo ba mô hình, đó là tài chính truyền thống (TradFi), tài chính tập trung (CeFi) và tài chính phi tập trung (DeFi). Trong khi TradFi giao dịch bằng tiền pháp định, CeFi và DeFi liên quan đến giao dịch tiền điện tử. Hãy để chúng tôi hiểu từng mô hình tài chính này để có cái nhìn tổng thể.

TradFi:

TradFi hay tài chính truyền thống là thuật ngữ chỉ hệ thống tài chính chính thống, bao gồm ngân hàng bán lẻ, ngân hàng đầu tư, ngân hàng thương mại, các tổ chức tài chính tương tự khác và các công ty công nghệ tài chính. Goldman Sachs, PayPal và Morgan Stanley là một số ví dụ phổ biến về các tổ chức TradFi. Hầu hết các tổ chức truyền thống này đều cung cấp các dịch vụ ngân hàng và tài chính khác.

Mặc dù hầu hết những người chơi trong thị trường TradFi đang số hóa các hoạt động và dịch vụ của họ, nhưng họ vẫn có mức độ tập trung hóa cao và các rào cản gia nhập. Không giống như web3 trong lĩnh vực tài chính, họ cũng phải tuân thủ các yêu cầu nghiêm ngặt về Biết khách hàng của bạn (KYC) và Chống rửa tiền (AML).

DeFi:

Tài chính phi tập trung (DeFi) là đại diện thực sự của web3 trong lĩnh vực tài chính và đề cập đến cơ sở hạ tầng, quy trình và công nghệ được sử dụng để dân chủ hóa các giao dịch tài chính. DeFi là một hệ sinh thái tài chính dựa trên blockchain đã chứng kiến sự bùng nổ vào năm 2020 khi vốn hóa thị trường của nó tăng từ 700 triệu đô la được khóa trong các hợp đồng thông minh DeFi vào đầu năm lên 15 tỷ đô la vào tháng 12. Dưới đây là những lợi ích chính mà DeFi hoặc web3 trong lĩnh vực tài chính mang lại:

Mở: Bất kỳ ai có ví được liên kết với ví DeFi đều có thể truy cập dịch vụ của nó. Người dùng không cần phải mở tài khoản hoặc tham gia vào các thủ tục giấy tờ dài dòng.
Bảo vệ danh tính: Bạn không cần tiết lộ danh tính thực của mình vì các nền tảng DeFi không tìm kiếm thông tin chi tiết của bạn, chẳng hạn như tên hoặc địa chỉ email của bạn.
Linh hoạt: Di chuyển tài sản từ tài khoản này sang tài khoản khác thật dễ dàng vì việc chuyển tiền có thể được thực hiện mà không cần xin phép.
Nhanh chóng: Phần thưởng và lãi suất thường được cập nhật nhanh chóng, đôi khi chỉ trong 15 giây.
Minh bạch: Hồ sơ giao dịch được mở cho tất cả mọi người, điều này mang lại mức độ minh bạch cực cao, điều không thể có trong một hệ thống tài chính tập trung.

CeFi:

Tài chính tập trung hay CeFi là một phần không thể thiếu của web3 về tài chính và mang đến các cơ hội đầu tư tiền điện tử kết hợp lợi ích mang lại của DeFi với tính bảo mật và sự thân thiện với người dùng của TradFi. Tài chính tập trung là một thiết lập tài chính trong đó người dùng có thể vay tiền và kiếm lãi từ tiền điện tử của họ với sự trợ giúp của các sàn giao dịch tập trung. Công ty bên thứ ba mà bạn chọn cho các dịch vụ CeFi sẽ có quyền giám sát các khóa riêng tư của bạn cần thiết để thực hiện thanh toán và thực hiện các đơn đặt hàng tiền xu. CeFi nhằm mục đích đảm bảo trao đổi công bằng đồng thời tối ưu hóa hiệu quả chi phí và hiệu suất của các dịch vụ giao dịch. Với CeFi, bạn có thể kiếm lãi từ khoản tiết kiệm, vay vốn, chi tiêu bằng thẻ ghi nợ tiền điện tử và làm nhiều việc khác.

Tìm hiểu sâu hơn về DeFi, lớp tài chính của hệ sinh thái web3 phi tập trung

Tài chính phi tập trung hay DeFi là một thuật ngữ chung cho các sản phẩm và dịch vụ tài chính chạy trên mạng máy tính phi tập trung.

Kiến trúc của tài chính phi tập trung được thiết kế để loại bỏ sự tham gia của các bên trung gian, giúp toàn bộ hệ thống có tính minh bạch cao. Những phẩm chất sau đây đặc trưng cho web3 trong lĩnh vực tài chính:

Minh bạch
Phần mềm mã nguồn mở
hoạt động không được phép
Phân cấp quản lý và điều hành.

Hệ thống tài chính phi tập trung hoạt động mà không có sự can thiệp của cơ quan trung ương. Do đó, nó có thể truy cập được cho tất cả mọi người. Với nền tảng DeFi, người dùng có thể:

Có toàn quyền kiểm soát tài sản của mình
Thực hiện trao đổi ngang hàng và giao dịch
Không chỉ sử dụng mà còn tạo các ứng dụng phi tập trung (dApps)

Tài chính phi tập trung hoặc web3 trong tài chính loại bỏ sự tham gia của các trung gian tài chính như ngân hàng và công ty môi giới, đồng thời trang bị cho người dùng các khả năng sau:

Cho vay và vay vốn
Giao dịch tiền điện tử
Thu lãi tiền gửi tiết kiệm
Mua bảo hiểm
Giao dịch phái sinh

Điều gì đã thúc đẩy nhu cầu thiết lập tài chính phi tập trung?

Trước năm 2008, hệ thống tài chính toàn cầu hoàn toàn tập trung. Tuy nhiên, hậu quả của cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã chứng kiến phong trào tài chính phi tập trung đạt được động lực. Mặc dù một số ý tưởng cơ bản liên quan đến web3 trong tài chính đã xuất hiện trước thời điểm này và những nỗ lực đã được thực hiện để tạo ra một loại tiền kỹ thuật số phi tập trung, cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã châm ngòi cho phong trào tài chính phi tập trung trong web3.

Các nhà đổi mới bắt đầu làm việc trực tiếp để giải quyết sự bất mãn ngày càng tăng của họ đối với ngành tài chính truyền thống. Và cuối cùng, vào tháng 10 năm 2008, Satoshi Nakamoto, thường được cộng đồng tiền điện tử gọi là Satoshi, đã xuất bản sách trắng Bitcoin của họ, trong đó đề xuất việc tạo ra một loại tiền kỹ thuật số. Ý tưởng này đã đặt nền móng cho việc tạo ra toàn bộ ngành công nghiệp tiền điện tử và chuỗi khối, cuối cùng dẫn đến sự ra đời của DeFi hoặc web3 trong lĩnh vực tài chính.

Tuy nhiên, vấn đề với tiền điện tử là chúng chỉ giải quyết các yêu cầu tài chính cơ bản của người dùng: lưu trữ và chuyển tiền. Đây chắc chắn là quan trọng nhưng chỉ đại diện cho các chức năng cơ bản nhất của tiền tệ. Do đó, để tồn tại một hệ sinh thái tài chính phi tập trung thực sự, người dùng cần có thể làm được nhiều hơn với tiền điện tử của họ. Để đáp ứng nhu cầu này, một loạt các dịch vụ tài chính phi tập trung đã được tạo ra dựa trên yêu cầu và nhu cầu của người dùng. Giờ đây, một người có thể đầu tư, vay, cho vay và kiếm lãi từ việc nắm giữ tiền điện tử của họ theo cách ngang hàng mà không cần sự giám sát từ trên xuống của cơ quan trung ương.

Các công cụ tài chính có sẵn trong mô hình DeFi hầu hết ở dạng ứng dụng phi tập trung, thường được gọi là dApps. Hợp đồng thông minh cung cấp năng lượng cho tất cả các giải pháp như vậy, cho phép mọi người kiểm soát nhiều hơn tài chính của họ. Họ cũng hạ thấp các rào cản gia nhập thị trường tài chính. DeFi cũng loại bỏ các rủi ro liên quan đến các điểm lỗi đơn lẻ. Do đó, cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008 đã mang lại lợi ích cho một bộ phận lớn dân số toàn cầu đang háo hức chờ đợi một cách thức không đáng tin cậy để thực hiện các hoạt động tài chính.

Các thành phần chính của DeFi

Ý nghĩa của web3 trong tài chính là sâu sắc. Như đã đề cập ở trên, DeFi là lớp tài chính của hệ sinh thái web3 và do đó, có ý nghĩa rất lớn. Nhưng DeFi không phải là một thực thể riêng biệt; nó là một tập hợp các thành phần khác nhau chịu trách nhiệm về các khả năng đa dạng. Dưới đây là một số thành phần quan trọng nhất của tài chính phi tập trung trong web3.

Cho vay và đi vay

Để sử dụng các dịch vụ tài chính truyền thống, người dùng phải có tài khoản ngân hàng. Đây là một thứ xa xỉ mà hàng tỷ người trên thế giới hiện không có được. Những trở ngại trong cách vay bao gồm có điểm tín dụng tốt và đủ tài sản thế chấp để chứng minh với ngân hàng rằng bạn đáng tin cậy và có khả năng trả nợ. Web3 trong lĩnh vực tài chính dỡ bỏ mọi rào cản như vậy đối với việc cho vay và đi vay bằng cách cho phép mọi người bảo đảm tài sản kỹ thuật số của họ được sử dụng để nhận các khoản vay. Bạn cũng có thể nhận được tiền lãi từ tài sản của mình bằng cách tham gia vào nhóm cho vay. Hơn nữa, web3 về tài chính cho phép bạn tham gia vào các hoạt động tài chính như vay và cho vay mà không cần tài khoản ngân hàng. Bạn cũng không cần kiểm tra uy tín tín dụng của mình.

Đồng tiền ổn định

Giá tiền điện tử rất biến động. Để giải quyết vấn đề biến động này, stablecoin đã được tạo ra. Stablecoin được chốt vào các tài sản ổn định như USD và do đó, không trải qua biến động giá nhanh chóng. Tether hay USDT là một trong những stablecoin đầu tiên được tạo ra, được tập trung hóa. Hạn chế với một stablecoin tập trung là người dùng của nó cần tin tưởng rằng dự trữ USD đối với nó được thế chấp hoàn toàn và chúng tồn tại.

Giải pháp đơn giản cho vấn đề này trong lĩnh vực tài chính web3 là các stablecoin phi tập trung được tạo ra thông qua thế chấp hóa quá mức. Chúng chạy trên các chuỗi khối và được quản lý bởi DAO (Tổ chức tự trị phi tập trung). Vì vậy, trữ lượng của họ có thể được kiểm toán công khai.

Sàn giao dịch phi tập trung (DEX)

Trao đổi tiền điện tử tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi một loại tiền điện tử này với một loại tiền điện tử khác. Một số sàn giao dịch tiền điện tử phổ biến nhất hiện có bao gồm Coinbase và Binance. Nhưng vấn đề với các sàn giao dịch tiền điện tử này là chúng được tập trung hóa và đóng vai trò không chỉ là trung gian mà còn là người giám sát tài sản được giao dịch.

Điều này không phù hợp với ý tưởng về web3 trong tài chính, vì người dùng có quyền kiểm soát rất hạn chế đối với tài sản của họ, điều này có thể khiến họ gặp rủi ro nếu nền tảng bị tấn công hoặc các vấn đề khác phát sinh. Các sàn giao dịch phi tập trung hay DEX sẽ giải quyết vấn đề này bằng cách tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi tiền điện tử mà không cần người dùng phải từ bỏ quyền giám sát tài sản của họ.

Các dẫn xuất

Các công cụ phái sinh đề cập đến các hợp đồng có giá trị bắt nguồn từ các tài sản cơ bản. Không có gì đáng ngạc nhiên khi các công cụ phái sinh đang nhanh chóng trở nên phổ biến trong thế giới web3 về tài chính, do sự phổ biến đã được thiết lập của các hợp đồng phái sinh trong hệ thống tài chính truyền thống. Bên cạnh đó, có một thực tế là bất kỳ thị trường tài chính đang phát triển nào có rủi ro và cơ hội đầu cơ đều có xu hướng tạo ra phạm vi cho các công cụ phái sinh. Cũng cần lưu ý rằng tốc độ đổi mới trong thị trường phái sinh có mối tương quan với tốc độ phát triển của thị trường cơ sở. Thị trường CeFi và các công cụ phái sinh mà chúng tạo ra được quản lý chặt chẽ và phải mất nhiều năm để phát triển.

Tuy nhiên, các công cụ phái sinh phi tập trung có thể được tạo theo cách mở, không cần cấp phép và không hạn chế. Thật thú vị, các công cụ phái sinh trong thế giới web3 về tài chính được sử dụng giống như các công cụ phái sinh truyền thống. Một số giao thức phái sinh DeFi quan trọng nhất bao gồm Synthetix, Hegic, UMA, Opyn, BarnBridge, dYdX và Perpetual. Mặc dù các công cụ phái sinh DeFi vẫn còn non trẻ, nhưng chúng đang phát triển với tốc độ tương đương với các tài sản tiền điện tử khác.

Quản lý quỹ

Web3 về tài chính đã trao quyền cho công chúng trở thành người quản lý tài sản của họ, cho phép họ đưa ra quyết định đầu tư phù hợp nhất với họ. Quản lý quỹ liên quan đến việc giám sát tài sản của bạn, bao gồm quản lý dòng tiền, để đảm bảo lợi tức đầu tư của bạn.

Hai loại quản lý quỹ DeFi cơ bản là quản lý quỹ thụ động và chủ động. Việc quản lý tích cực các quỹ liên quan đến một nhóm gồm những người ra quyết định đầu tư nhằm mục đích vượt trội so với thị trường so với một tiêu chuẩn hoặc chỉ số cụ thể, chẳng hạn như Chỉ số Standard & Poor’s 500. Quản lý danh mục đầu tư thụ động liên quan đến việc bắt chước các khoản nắm giữ đầu tư của một chỉ số nhất định để đạt được kết quả tương tự. Điều đáng chú ý là mức độ minh bạch mà web3 về tài chính mang lại giúp người dùng dễ dàng biết cách quản lý tiền của họ.

Thanh toán

Một trong những vai trò quan trọng nhất của tiền điện tử là tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển giao giá trị giữa hai bên theo cách không tin cậy và phi tập trung. Với sự xuất hiện của web3 trong lĩnh vực tài chính, các phương thức thanh toán sáng tạo đang được nghĩ ra. Điều đáng chú ý là hầu hết các khoản thanh toán ngang hàng diễn ra thông qua các ứng dụng phi tập trung hoặc dApps, tạo điều kiện cho khả năng tiếp cận, bảo mật và dễ sử dụng cao hơn.

Vì web3 trong lĩnh vực tài chính cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán được mã hóa hoàn toàn và không cần cấp phép nên nó tạo điều kiện cho các giao dịch gần như tức thời mà không cần bất kỳ bên trung gian nào như ngân hàng. Đổi lại, điều này giúp loại bỏ nhu cầu người dùng cuối phải trả cho các bên trung gian này thông qua phí xử lý. Sử dụng DeFi cho các khoản thanh toán của bạn giúp giảm đáng kể rủi ro, chi phí, rắc rối và thời gian để rút tiền mặt.

DeFi cũng cho phép các tổ chức thực hiện thanh toán an toàn, có thể mở rộng và tự động, thường là với cơ sở hạ tầng ERP hiện tại của họ. Điều này có nghĩa là quy trình làm việc được sắp xếp hợp lý và thời gian học tập thấp.

Bảo hiểm

Bảo hiểm là một chính sách hoặc thỏa thuận theo đó một công ty đảm bảo bồi thường cho một số tổn thất, thiệt hại và thậm chí tử vong để đổi lấy khoản thanh toán phí bảo hiểm. Người dùng DeFi có thể lựa chọn các dịch vụ bảo hiểm để bảo vệ tài sản đầu tư của họ trước nhiều rủi ro khác nhau, chẳng hạn như hack hợp đồng thông minh, sự cố ví đa chữ ký và các cuộc tấn công vào giao thức DeFi.

Trong các thị trường tài chính truyền thống, người mua bảo hiểm phải chứng minh rằng đã xảy ra tổn thất và yêu cầu bồi thường tổn thất là hợp lệ. Các công ty bảo hiểm xác minh các khiếu nại mà họ nhận được và xác định khoản thanh toán dựa trên xác minh của họ. Tuy nhiên, trong DeFi, bảo hiểm tham số là tiêu chuẩn. Thay vì dựa vào yêu cầu của chủ hợp đồng, bảo hiểm tham số thanh toán khi các tham số được nêu trong chính sách được đáp ứng. Và công cụ hỗ trợ bảo hiểm tham số trong thế giới DeFi được gọi là hợp đồng thông minh. Hợp đồng thông minh mô tả mọi thứ từ số tiền xuất chi và các điều khoản bảo hiểm khác. Vì các hợp đồng thông minh tự thực hiện nên không cần phải nộp đơn khiếu nại. Bên cạnh đó, toàn bộ quá trình có thể được hoàn thành nhanh chóng và hiệu quả hơn. Bảo hiểm dựa trên hợp đồng thông minh cũng loại bỏ phạm vi đưa ra yêu cầu sai của các chủ hợp đồng. Do đó, với web3 về tài chính, lĩnh vực này nhận được một cuộc đại tu hoàn chỉnh và mang lại lợi ích cho các công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng.

Quản trị

Chúng ta không thể nói về web3 trong lĩnh vực tài chính mà không đề cập đến DAO hoặc Tổ chức tự trị phi tập trung. DAO được tạo ra để dân chủ hóa việc ra quyết định trong các tổ chức phi tập trung và tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản trị trong thế giới tiền điện tử. DAO giúp truyền bá quyền lực trong toàn tổ chức, sắp xếp lợi ích của các thành viên và đảm bảo không có nhóm hoặc cá nhân nào có thể theo đuổi các mục tiêu ích kỷ. DAO là chìa khóa cho tất cả các sáng kiến dựa trên cộng đồng, bao gồm cả các dự án DeFi. Quản trị trong DeFi tương tự như ý tưởng quản lý doanh nghiệp và được các giao thức DeFi tận dụng để quản lý các dự án của họ. Mã thông báo quản trị cấp cho người dùng quyền biểu quyết và có tiếng nói trong lộ trình của giao thức. Nhiều bộ công cụ và ứng dụng phi tập trung cũng đã được tạo để hỗ trợ quản trị hiệu quả và nâng cao các hệ thống hiện có.

8 hạn chế của các tổ chức tài chính tập trung mà DeFi sẽ khắc phục:

Chúng ta đã sống hàng thế kỷ trong một thế giới tài chính được kiểm soát tập trung, nơi các ngân hàng trung ương kiểm soát nguồn cung tiền, các trung gian tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch tài chính, và hoạt động cho vay và vay chủ yếu diễn ra thông qua các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, tài chính phi tập trung đã có những bước tiến đáng kể trong thời gian qua với sự ra đời của web3 trong lĩnh vực tài chính. Mô hình này cho phép giao dịch ngang hàng thông qua một sổ cái phân tán, không bị kiểm soát bởi bất kỳ tổ chức trung tâm nào. DeFi có khả năng giải quyết 8 vấn đề lớn này của tài chính tập trung. Làm sao? Đọc để tìm hiểu.

Kiểm soát tập trung

Web3 trong tài chính loại bỏ nhu cầu thiết lập tài chính tập trung, cho phép mọi người truy cập các dịch vụ tài chính bất kể vị trí và danh tính. Hầu hết các dịch vụ DeFi đều có thể truy cập được thông qua dApps, cho phép người dùng kiểm soát tốt hơn tiền của họ bằng cách phát hành ví tiền điện tử cá nhân. Nền tảng DeFi cũng tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch và các dịch vụ khác phù hợp với nhu cầu và yêu cầu của người dùng.

Truy cập hạn chế

Hàng tỷ người trên toàn cầu không có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng, điều này khiến họ vô cùng khó khăn khi thực hiện các hoạt động tài chính. Họ gần như không thể thực hiện các giao dịch tài chính mà không gặp rủi ro về tiền của mình. Ngay cả giao dịch ở quy mô lớn cũng chỉ là tưởng tượng đối với họ. Thiếu khả năng tiếp cận hệ thống tài chính có cấu trúc là một trong những lý do lớn nhất khiến mọi người dựa vào các khoản vay ngắn hạn để giải quyết tình trạng thiếu hụt thanh khoản. Vì vậy, có một tài khoản ngân hàng là giải pháp? Chà, ngay cả khi được gửi vào ngân hàng cũng không đảm bảo khả năng tiếp cận vốn sẵn sàng. Một ngân hàng có thể không sẵn sàng cho vay số tiền nhỏ mà một công ty mới cần. Web3 trong lĩnh vực tài chính giúp mọi thứ trở nên dễ dàng hơn nhiều. DeFi có thể truy cập được cho tất cả mọi người, không có bên trung gian nào can thiệp vào các vấn đề tài chính của người dùng.

Không hiệu quả

Có nhiều kẽ hở trong hệ thống tài chính tập trung. Tỷ giá trao đổi thẻ tín dụng và phí chuyển tiền quá cao và thời gian cần thiết để thanh toán cũng lâu. Những điểm kém hiệu quả khác bao gồm các vấn đề về giao dịch vi mô, phí môi giới cao, lỗ hổng bảo mật và chuyển tiền bị chậm trễ. Và vì các tổ chức tài chính tập trung như ngân hàng cũng cần trang trải chi phí truyền thống của mình, nên họ giữ lãi suất cho vay cao và lãi suất tiền gửi thấp. Tất cả điều này làm cho hệ thống tài chính tập trung kém hiệu quả hơn so với web3 về tài chính. DeFi khắc phục sự thiếu hiệu quả rõ ràng như vậy trong thiết lập tài chính tập trung và làm cho tài chính và ngân hàng web3 trở thành lựa chọn ưa thích nhất đối với nhiều người.

Thiếu khả năng tương tác

Hệ thống tài chính truyền thống bị cô lập và đặc trưng bởi sự thiếu tương tác và khả năng tương tác. Bên cạnh đó, chi phí chuyển đổi cũng cao. Ngay cả quá trình chuyển tiền giữa các tổ chức cũng phức tạp và kéo dài. Chẳng hạn, việc thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng có thể mất tới ba ngày. Mặt khác, Web3 về tài chính mở ra khả năng tương tác trong hệ sinh thái DeFi. Khả năng tương tác giữa các hệ thống thanh toán giúp giảm công việc, thời gian và chi phí tiền tệ cho người dùng.

Độ mờ

Hệ thống tài chính hiện tại thiếu minh bạch. Thông tin tài chính sẵn có cho khách hàng của ngân hàng là không đủ để họ đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt. Họ cũng gặp khó khăn trong việc xác định xem lãi suất cho các khoản vay mà họ đang được cung cấp có cạnh tranh hay không. Ngành bảo hiểm tiêu dùng đã đạt được tiến bộ trong các dịch vụ fintech có thể tìm được mức lãi suất “thấp nhất”, nhưng thị trường cho vay vẫn còn phân mảnh. Bên cạnh đó, ngay cả mức giá thấp nhất cũng phản ánh chi phí truyền thống và chi phí văn phòng hỗ trợ cao của các tổ chức tài chính kế thừa. Kết quả là tất cả mọi người – từ người cho vay đến người đi vay đều phải chịu đựng sự kém hiệu quả của hệ thống.

Trung gian

Điều tốt nhất về web3 trong lĩnh vực tài chính là không có người trung gian. DeFi loại bỏ nhu cầu trung gian trong hệ thống tài chính bằng cách sử dụng công nghệ được gọi là hợp đồng thông minh. Hợp đồng thông minh không chỉ điều chỉnh việc lưu ký tiền mà còn cả việc phân phối chúng. Bằng cách loại bỏ sự cần thiết của các tác nhân con người để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch, DeFi giảm phạm vi sai sót, chậm trễ và sai lệch.

Điểm thất bại duy nhất

Các dự án DeFi tránh rủi ro bằng cách loại bỏ các điểm lỗi đơn lẻ bằng cách phân tán hoạt động của chúng. Tất cả các hồ sơ tài chính được lưu trữ trên chuỗi khối và vì các chuỗi khối là sổ cái phân tán nên mạng vẫn tiếp tục hoạt động ngay cả khi một nút bị lỗi. Ngay cả việc quản trị các giao thức DeFi cũng được thực hiện theo cách phi tập trung với sự trợ giúp của DAO. Điều này làm cho các hoạt động của DeFi đạt hiệu quả cao, cho phép mạng tiếp tục hoạt động.

Tham nhũng

Việc loại bỏ các trung gian và phân phối hồ sơ làm giảm cơ hội tham nhũng. Bên cạnh đó, sổ cái phân tán không thể bị thay đổi, điều này làm cho chúng an toàn hơn các hệ thống hồ sơ tài chính tập trung. Không có chủ ngân hàng hoặc nhà môi giới nào muốn kiếm lợi nhuận hoặc đạt được lợi thế không đáng có. Nhiều hơn những gì? Quản trị phi tập trung cho phép người dùng quyết định điều gì là tốt nhất cho họ và cộng đồng của họ. Điều này ngăn cản những người và nhóm quan tâm đến tiền ảnh hưởng đến việc ra quyết định của tổ chức vì lợi ích cá nhân.

Web3 về tài chính: Con đường phía trước

Từ cuộc thảo luận ở trên, có thể dễ dàng suy ra rằng DeFi là ví dụ hoàn hảo về việc triển khai web3 trong lĩnh vực tài chính. DeFi chứng minh cách công nghệ tiên tiến có thể mang lại hiệu quả chưa từng có cho lĩnh vực tài chính. Nhưng liệu DeFi có sớm trở thành xu hướng chủ đạo không? Mặc dù sự đổi mới liên tục đang được thực hiện trong không gian web3, nhưng vẫn còn rất lâu nữa internet mới hoàn toàn phi tập trung hóa. Điều đó có nghĩa là chúng ta sẽ phải chờ xem DeFi trở thành tiêu chuẩn trong

tài chính. Tuy nhiên, web3 đã bắt đầu hiện diện trong các ngành công nghiệp, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính. Và ngay cả những dự đoán của thị trường cũng vẽ nên một bức tranh dễ chịu cho tương lai của DeFi. Không còn nghi ngờ gì nữa, DeFi hoặc web3 trong tài chính vẫn ở đây. Trong thời gian tới, tài chính phi tập trung sẽ mở ra thị trường mới và tạo ra các mô hình kinh doanh mới để mang lại lợi ích cho người chơi trong hệ thống tài chính. Và vì web3 trong lĩnh vực tài chính được đặc trưng bởi các phẩm chất như phi tập trung, minh bạch, quyền tự chủ và bảo mật, nên khách hàng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính sẽ không muốn nhìn lại một khi họ nhúng chân vào vùng nước DeFi.

Nếu bạn đang muốn xây dựng một nền tảng DeFi, hãy liên hệ ngay với Omatech. Chúng tôi có một nhóm chuyên gia gồm các nhà phát triển web3 để biến dự án web3 trong mơ của bạn thành hiện thực.

WEB3 trong Tài chính: Công nghệ Blockchain đang phá vỡ nền kinh tế toàn cầu như thế nào?